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《人民的名义》你真的看懂了吗?这些金融知识一定要了解

2017/04/12 作者:中国经济网 稿源:腾讯

  要问现在最火的电视剧是什么,估计十个里面有八个会说是《人民的名义》。在目前已经播放的剧集中,有一条主线是紧紧围绕着大风厂的拆迁而展开。剧情虽然不算复杂,但却涉及到了许多金融和法律知识。现在,小编就来为大家解析。

  “大风厂案”剧情回顾:

  在《人民的名义》已播放的剧情中,蔡成功将大风厂股权以5000万的价格质押给山水集团做过桥贷款,日息4‰,事先约定使用6天,从京州商业银行拿到贷款后再偿还给山水集团。但问题在于,欧阳菁或者说银行,变卦不贷了。大风厂还不上钱,过桥贷款就成了高利贷,利滚利后变成了大风厂无力偿还的债务。三个月后,法院根据贷款协议直接判处大风厂的所有股权归山水集团所有。但是公司的部分员工是持股的,不是蔡成功一个人的公司,所以肯定不会同意拆迁,因此也就有了种种冲突。

  背后的金融知识点:

  (1)股权质押

  股权质押就是公司股东以自己拥有或有权处分的股权作为质押,为某个经济行为作担保的行为,简单说就是拿股权换贷款,通常发生在股东急需流动资金而又无法变现股份的情况下。在股权质押担保法律关系中,股权被称为质押物,提供股权方为出质人,接受股权质押方为质权人。剧中,大风厂老板蔡成功就是出质人,以自己的股权和厂里其他员工的股权为质押物,来向质权人山水集团提供担保,换取贷款。

  (2)过桥贷款

  过桥贷款过桥贷款是一种特殊的短期贷款,主要用于弥补借款人短时间内的资金缺口,通过过桥资金达到与长期资金对接的条件。具体来说,当企业归还了上一笔贷款,又遇到下一笔贷款资金还没发放的情况,就会需要借入短期资金维持运营。这笔短期资金连接着上下两笔贷款的“两岸”,就像是一座过渡的桥一样,所以被称为“过桥资金”。

  过桥贷款存在三大风险:

  一、小微企业的经营风险。调查显示,过桥贷款的融资成本高达40%以上,企业规模及借贷资金越小、时间越短,利率就越高,使用该贷款就相当于饮鸩止渴。大风厂借用5000万资金使用6天,需要偿还利息120万,成本之高可见一斑。

  二、企业的资金流断裂风险。一旦企业资金流断裂无法还上贷款,那么会牵涉到多方利益,会导致一系列的金融风险。

  三、银行员工的道德风险。有些员工重视自己的业绩考核,并且希望从过桥贷中获取私利,银行高层也不加阻拦,纵容了员工的非法行为。一旦员工卷款私逃,银行、客户及资金提供方都将遭受重大损失。

  (3)高利贷

  央行规定,民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的,应界定为高利借贷行为。目前这个4倍利率一般是指24%。最高法指出:24%至36%则作为一个自然债务区,法院尊重既成事实。

  剧中,蔡成功以日息4‰获得山水集团的过桥贷款,折算成年华利率是146%,远超国家规定的4倍利率。按照最高法的解释,超过36%部分无效,不予保护。

  (4)员工持股

  大风服装厂原是国有企业,在二十年前国有企业搞改革,政府抓大放小,主动出让了在大风厂的股权,公司49%股权由职工成立持股会持有。

  员工持股的定义:

  员工持股计划,是指通过让员工持有本公司股票和期权,而使其获得激励的一种长期绩效奖励计划。在实践中,员工持股计划往往是由企业内部员工出资认购本公司的部分股权,并委托员工持股会管理运作,员工持股会代表持股员工进入董事会参与表决和分红。

  (5)企业破产清算顺序

  在本剧中频繁提到了大风厂职工的安置问题,这一问题也引起达康书记和剧中其他高层的重视,假如大风厂破产,清偿顺序为:

  1、有财产担保的债权

  2、破产费用和公益债务

  3、职工债权

  4、社会保险和所欠税款

  5、无财产担保的普通债权。

  而股权在破产债权中将一文不值。

  好了,关于《人民的名义》剧集中的相关金融知识就介绍这些了,小编只能帮你到这了。

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